广岛三箭对墨胜利:保險業高質量發展需開拓藍海市場

    來源: 互聯網 作者:佚名

    中岸水手对广岛三箭 www.sjiolp.com.cn 摘要: 針對車險市場亂象,監管持續升級。近日,有消息稱,銀保監會近日向各銀保監局下發《關于明確銀保監分局對車險違法違規行為采取監管措施有關事項的函》,明確表示銀保監分局可對相關地市級及以下保險機構采取責令停止

      針對車險市場亂象,監管持續升級。近日,有消息稱,銀保監會近日向各銀保監局下發《關于明確銀保監分局對車險違法違規行為采取監管措施有關事項的函》,明確表示銀保監分局可對相關地市級及以下保險機構采取責令停止使用車險條款和費率的監管措施。

      我國保險市場趨于充分競爭的特性,在車險市場有著較為明顯的體現。也正因為市場化、商業化程度較高,追求規模和市場份額成為很多中小企業的目標,在車險等競爭激烈的細分市場,容易引發惡性競爭和價格戰,各類違規行為也層出不窮。

      今年以來,銀保監會不斷加大對車險市場的監管力度,包括嚴令禁止財險公司給予投保人額外利益、加強渠道管理、4S店捆綁保險專項整治等。從監管措施的不斷升級可以看出,當前車險市場依然亂象叢生。對于早已是“紅?!鋇某迪帳諧《?,激烈的市場競爭是不少險企不惜采取違規手段以獲得市場份額的重要原因。

      今年上半年,不僅車險保費增速放緩,上市險企的車險手續費也明顯下降,顯示出車險市場增長乏力,發展潛力日漸式微。相比之下,健康險、農業保險、責任保險等非車險業務則增勢強勁。

      值得關注的是,今年前7個月,車險保費收入在財產險公司全部保費收入中的占比已經降至59.68%。自1980年財產險復業以來,隨著改革開放后我國家庭部門的資產增長,機動車輛成為家庭資產的重要組成部分,使得機動車輛保險成為我國財產保險的主要組成。自2004年以來,機動車輛保險長期以來占據我國財產保險市場2/3以上份額。

      車險市場份額下滑無疑是我國保險市場結構變化的一個重要標志。新車銷量的下滑、商車非改的推進,都使得車險市場發展放緩,對于很多以車險為主業的中小財險公司而言,將面臨嚴峻的市場考驗和挑戰,而尋找新的藍海市場成為突圍的必由之路。

      實際上,非車險業務的大幅增長已經反映出,財險公司早已著手進行轉型布局。從本質上講,保險是一種風險分?;?,隨著產業和市場發展成熟度越高,對于保險的需求會越來越大,對于保險產品創新的需求層次也會越來越高。這從我國保險業產品創新歷程,從最初的產品形式單一的財險、壽險發展到責任險、保證險及到農險、巨災保險等也可看出。

      在這樣的市場邏輯下,一些明顯的藍海市場已經出現,比如,隨著“健康中國”戰略的實施,已經打開市場空間的健康險增勢明顯,有望很快超過車險成為第二大險種。隨著鄉村振興和脫貧攻堅戰略的實施,農險的發展近幾年已經起勢。專業健康險公司和專業農險公司的出現和發展,也印證著這些保險藍海市場的潛力。近兩年來,沿海地區連續的臺風災害,也引發了對于巨災保險的認識和需求。

      從整個保險行業來看,雖然壽險業轉型、車險市場改革等,使得中小險企將面臨艱難的轉型陣痛過程,但經濟基本面良好、龐大的人口基數以及整個經濟社會和家庭居民風險管理需求的增加,都將為保險行業發展帶來長期利好影響。而且,制度框架的逐步完善和從嚴監管,使得保險市場競爭環境更加規范、公平和透明。險企一方面需要改變原有的“拼規?!鋇姆⒄狗絞?,另一方面需要在藍海市場里精耕細作,才能化挑戰為機遇。

      尋找和開拓新的藍海市場并非易事。保險保障功能的發揮與公司經營的盈利性目標本來就存在一定沖突。新的產品服務的推出,需要保險公司進一步提升專業化經營水平。農險巨災、巨災保險等“準政策性”險種的擴容,更需要政府部門通過財政支持等加以引導,營造良好的外部政策環境。

      另外,“藍?!鋇暮寤拱ㄉ罡諧?。比如,雖然業界普遍認為當前是車險困難的時期,但也有很多市場人士認為,車險市場價值仍未得到深度挖掘,目前大多數保險產品同質化嚴重,缺乏差異化和細分市場,深度挖掘市場價值空間。而有的大型險企,通過科技賦能,一方面提升車險服務體驗和服務品質,另一方面提高效率,降低成本,仍然取得了不錯的業績。比如,中國平安(601318)的車險業務通過機器人實現90%自動報價,同時改善出單流程體驗,個人車險業務已實現95%出單全流程在1分鐘內完成,效率提升80%。這也使得平安今年上半年的車險業務原保險保費收入實現同比增長9.0%。

    關鍵詞:

    車險,市場,保險,公司,監管

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